Как платить Apple Pay? Айфоны, поддерживающие Apple Pay. Apple Pay окончательно заработала в России

Apple Pay – универсальная система бесконтактных платежей, которая была разработана компанией Apple в 2014 году. Преимуществом данной разработки является то, что она совместима на сегодняшний день со многими бесконтактными считывателями, такими как MasterCard PayPass или Visa PayWave. Данная система мобильных платежей поддерживается целым рядом девайсов от купертиновской компании, но мы выделим только модели iPhone, на которых может функционировать данная система.

В смартфоны, которые поддерживают средство мобильных переводов денежных средств, встроен специальный чип NFC, который позволяет обмениваться данными на небольшом расстоянии. Такой чип не был установлен в более ранние флагманы, поэтому возникает проблема в использовании системы мобильных транзакций на некоторых девайсах яблочной компании. Рассмотрим, на каких айфонах на сегодняшний день поддерживаются бесконтактные платежи:

• iPhone 6/6 Plus;
• iPhone 6s/6s Plus;
• iPhone 7/7 Plus;
• iPhone SE.

К разочарованию многих пользователей, революционные iPhone 5, 5c и 5s не поддерживают Apple Pay. Единственным возможным решением для владельцев флагманов пятой модели – это пользоваться разработкой купертиновской компании с помощью умных часов Apple Watch. Для этого достаточно синхронизировать iPhone 5 с умными часами.

Как подключить Apple Pay Сбербанк на iPhone

Для того, чтобы подключить систему бесконтактных платежей, необходимо установить на свой телефон приложение Wallet, проведя авторизацию с помощью своего персонального Apple ID. После успешного входа появится возможность добавить платежную карту. Выбрав соответствующую функцию, юзеру будет предложено сфотографировать свою персональную банковскую карточку. Можно отказаться от такого способа, введя все данные вручную.

Дальше необходимо будет подтвердить введенную информацию, введя код, который Сбербанк отправит на номер пользователя. Если на экране появились такие слова, как «Карта активирована. Карта MasterCard Standard готова для Apple Pay», то можно начинать успешно пользоваться системой бесконтактных платежей.

Бесконтактные транзакции для клиентов Сбербанка

Для клиентов Сбербанка подключение функции бесконтактных платежей проходит гораздо проще и быстрее. Все что требуется – это запустить приложение Wallet и выбрать соответствующую банковскую карточку, которая автоматически окажется в коллекции кошелька.

Обладатели синхронизированных умных часов сразу же после активации карты на айфоне получат уведомление, которое предложит добавить данную карту на девайс. Программа предложит придумать небольшой пароль, после чего пользователь в приложении Wallet сможет добавить карту, предварительно заполнив необходимую информацию. Единственное, что нужно будет сделать – это еще раз подтвердить личность, введя код из СМС от Сбербанка.

На айфоне встроена поддержка не только Сбербанка, но и таких популярных финансовых учреждений, как ВТБ 24 и Альфа банк. Настройка производится таким же образом, как и в случае со Сбербанком.

Использование системы

Рассмотрим, какие существуют способы использования приложения для мобильных платежей. После активации карты можно смело начинать пользоваться данной системой, оплачивая покупки в супермаркетах и магазинах. Для этого достаточно поднести свой айфон к терминалу, не открывая приложение Wallet. Телефон автоматически распознает платежное устройство и предложит сделать сканер отпечатка пальца. После того, как пользователь прикоснется своим пальцем к Touch ID, с банковской карты снимутся деньги за соответствующую покупку.

Стоит помнить, что сфера использования разработки яблочной компании достаточно широка. Средство было разработано для пользователей, дабы облегчить любую деятельность, связанную с транзакционными платежами. Любой желающий может в один клик совершать покупки в интернет-магазине, а также пользоваться различными услугами дополнений в специальном магазине приложений. Теперь заплатить за любую услугу достаточно, коснувшись своим пальцем к Touch ID.

Мобильные транзакции – уникальная разработка, способная значительно облегчить жизнь любого человека, позволив ему совершать любые покупки и оплаты за считанные секунды, совершенно не беспокоясь о безопасности.

С 1 ноября с Apple Pay работают Альфа-банк, банк «Санкт-Петербург», МДМ банк, МТС банк, банк «Открытие», Райффайзенбанк, Тинькофф, ВТБ24 и Яндекс Деньги. Позже в ноябре с системой начнет работать банк «Русский Стандарт».

На данный момент Apple Pay в России продолжает работать только с картами Mastercard. В Visa, по имеющейся у нас информации, еще не закончилось тестирование технологии токенизации, которое, впрочем, находится на финальном этапе. Не исключено, что анонс поддержки банковских карт этой системы также состоится в ноябре.

Подробнее о работе системы Apple Pay можно в материале, опубликованном на сайт 4 октября.

Россия стала десятой страной, где заработал сервис Apple Pay. сайт получил возможность изучить российскую реализацию до официального анонса и сообщает эксклюзивные подробности.

О токенах

В настоящее время Apple Pay работает в России только через платформу токенизации Mastercard - MDES (Mastercard Digital Enablement Service). В ней, по словам Михаила Федосеева , директора по развитию бизнеса и цифровых технологий Mastercard в России, используются передовые платежные технологии - EMV, токенизация, криптография и биометрия - что гарантирует сохранность данных держателя карты.

О сложности подключения к Apple Pay

Татьяна Ярмола , директор по продуктам и проектам электронного бизнеса Альфа-Банка, рассказала сайт, что внедрение поддержки Apple Pay можно назвать проектом средней категории сложности. В первую очередь вносились изменения в процессинговые системы, связанные с авторизационным онлайн-трафиком. Вторая часть проекта - доработки мобильного банка «Альфа-Мобайл» по выпуску токенов и управлению ими. Эти доработки шли параллельно с доработками процессинговых систем

Дарья Ермолина , директор по коммуникациям банка Тинькофф, назвала процесс внедрения несложным. Разработчикам банка не пришлось вносить много изменений, поскольку технология бесконтактной оплаты со смартфона уже почти год как реализована банке: «карты в телефоне» работают у Тинькофф с декабря 2015 г.

Сколько занимает подключение к Apple Pay?

В Альфа-банке проект занял несколько месяцев. Над ним работали две команды - команда специалистов по процессингу и команда «Альфа-Мобайла».

Оксана Сивокобильска , заместитель председателя правления банка «Санкт-Петербург» сообщила сайт, что с момента открытия проекта Apple Pay до завершения сертификации прошло 3 месяца.

В Тинькофф техническая работа также заняла несколько месяцев. Ее выполняли 3-4 человека, включая фронтэнд и бэкэнд разработку.

Новые карты и предложения для Apple Pay

Альфа-банк планирует разработать спецпредложения для пользователей Apple Pay, детали которых пока не раскрываются.

В 2017 году банк «Санкт-Петербург» планирует провести комплекс мероприятий, направленных на подключение и использование Apple Pay. Идут переговоры с популярными розничными сетями (кофейнями, ресторанами, кинотеатрами) о проведении специальных кампаний для клиентов банка - жителей Санкт-Петербурга, использующих Apple Pay.

При использовании Apple Pay пользователи смогут и дальше получать все преимущества и бонусы от пользования своими кредитными и дебетовыми картами в соответствии с их программами лояльности

Чего банки ожидают от Apple Pay?

Татьяна Ярмола сообщила сайт, что в Альфа-банке ожидают повышения частоты и регулярности покупок, а также перетока из оплаты наличными в оплату смартфоном, особенно в сегменте мелких покупок и ежедневных трат - супермаркеты, кафе, рестораны и т.п.

По данным Дарьи Ермолиной , более 30% клиентов банка Тинькофф выбирают мобильный банк как основной канал обслуживания. Значительная часть этих клиентов использует мобильный банк на платформе iOS. Банк не озвучивает цифры по ожидаемому количеству новых пользователей и объемам транзакций, однако рассчитывает на рост количества бесконтактных платежей и соответственно рост оборотов за счет этого.

«В первую очередь наши ожидания связаны с ростом количества безналичных операций, совершаемых жителями нашего города», - говорит Оксана Сивокобильска , - «По нашим расчетам, не менее 50% клиентов, использующих устройства на операционной системе IOS, совершат первую покупку с использованием Apple Pay в первые дни. У нас нет никаких сомнений, что Apple Pay станет приоритетным способом оплаты покупок у жителей Санкт-Петербурга, и мы видим в этом большой потенциал роста доходности карточного портфеля банка».

Разбираемся с особенностями и безопасностью бесконтактного сервиса Apple, который сегодня запустился в России.

Для начала обязательно прочитайте в России. Здесь разберём общие вопросы работы и безопасности, чтобы вы знали, чем пользуетесь и как это работает.

Что такое Apple Pay?

Сервис Apple Pay создан для упрощения процесса купли/продажи. Вместо использования пластиковой карты или наличных, любую покупку можно совершить с помощью гаджета Apple.

Совместимые устройства для оплаты в оффлайне :

• iPhone 6 и 6 Plus
• iPhone 6S и 6S Plus
• iPhone 7 / 7 Plus
• Apple Watch
• iPhone SE

Через iPad и Mac можно расплачиваться только в интернете.

Оплата происходит, когда пользователь подносит свой iPhone или Apple Watch к бесконтактному терминалу. После нескольких секунд на экране появляется сообщение о возможности проведения оплаты и предложением подтвердить транзакцию через сканер отпечатка или пароль

Apple Pay существует уже более полутора лет. По состоянию на 2016-й год, он работает в 9 странах: Англия, Австралия, Гонконг, Канада, Китай, Сингапур, США, Швейцария и Франция. Сегодня система .

Как это работает?

Основа: механизм системы основан на технологии близкой передачи данных NFC (на расстоянии до 20 см) в связке с чипом Secure Element, который хранит данные о банковской карте в зашифрованном виде. Secure Element представляет индустриальный стандарт в области финансовых операций. На этом чипе выполняется специальное Java-приложение.

Secure Element: это область выделенной памяти, отделенной от системной. В этой области хранятся данные банковских карт пользователя. Ни одна программа не имеет к ней доступ, данные никуда не передаются и даже Apple не может повлиять на эту стратегию. Так что никто не узнает о твоих покупках и движении денежных средств.

Secure Enclave: это компонент, который управляет процессом аутентификации и запускает платежные транзакции. Вместе с тем, он хранит отпечаток пальца для Touch ID.

Apple Pay Servers: это серверная часть, управляющая состоянием кредитных и дебетовых карт в приложении Wallet, вместе с номером устройства, хранящимся в Secure Element. Apple Pay Servers также отвечают за перекодирование платежных сведений внутри приложений.

История и партнёры

Технология бесконтактной оплаты применяется достаточно давно – с середины первого десятилетия 21-го века. Но за всё время своего существования она не снискала популярности. Даже концепция Apple Pay не нова. Google уже пытался занять место в этой нише со своим неудобным сервисом Google Wallet.

Сервис Apple Pay совместим со многими уже существующими бесконтактными считывателями: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express и ExpressDay.

Кроме того, что сервис от Apple поддерживают сотни банков, расплатиться с помощью смартфона можно на любых терминалах с поддержкой бесконтактных методов оплаты.

Где можно расплатиться Apple Pay

Оплата проводится без ввода номера банковской карты и других сведений о банке. Достаточно просто поднести палец к Touch ID.

В процессе покупки Apple Pay может передавать дополнительную информацию, хранящуюся в телефоне покупателя, такую как: адрес доставки и номер телефона.

В чём «профит» Apple от сервиса Apple Pay? Всё просто: корпорация с каждой транзакции получает по 0,15% – это плата за обслуживание сервиса платежей и создание прикладных инструментов. Эти деньги ей выплачивают банки: Citi, плюс существующие платежные системы, MasterCard и Visa.

Что насчёт безопасности?

Apple Pay обладает многоуровневой системой защиты: уникальный идентификатор устройства, динамически генерируемые коды безопасности для каждой платежной транзакции, биометрические сведения – отпечаток пальца.

В совокупности эти средства обеспечивают более надёжную безопасность, чем магнитная полоса и даже чип в банковской карте.

Во время создания подключения устройства обмениваются одноразовыми токенами , которые удаляются при окончании связи. Токен призван заменить номер карты, чтобы последний никто не узнал. Токен представляет сгенерированный случайным образом номер, поэтому номер банковской карты, скрываемым за ним, нельзя расшифровать.

Все это объединяется и заменяет собой CVV банковской карты для платежной транзакции. После установки связи и обмена токенами для передачи данных, они шифруются. Эти зашифрованные сообщения отражают свою принадлежность определенному устройству, создавшему используемый токен.

Даже если токен будет перехвачен, это не даст злоумышленнику ценной информации, так как после разрыва соединения токен удаляется.

Хотя сообщение содержит информацию о покупателе, продавце, сумме денег, участвующей в транзакции и банке, предоставившем карту, все данные надежно зашифрованы. Apple не раскрывает информацию об алгоритме шифрования, отчего вызывает бурю негодования у некоторых специалистов по информационной безопасности.

Apple мотивирует своих партнеров перейти на более современные терминалы оплаты по спецификации EMV, то есть замены магнитной полосы пластиковых карт на чип – Secure Element, взломать который с помощью перехвата данных практически невозможно.

Теория взлома

В этой бочке меда нашлась ложка дегтя. Как бы ни старались разработчики, в сервисе Apple Pay есть проблемные места. И это во многом зависит не от Apple. В процессе движения средств задействованы многие другие структуры, в том числе банки с их огромными пробелами в безопасности.

Сканер отпечатков пальцев не всегда работает корректно. Предоставляя современное и, казалось бы, надежное средство удостоверения личности, оно одновременно является огромной дырой в безопасности. Если Touch ID выйдет из строя, можно воспользоваться пин-кодом. Это сводит на нет всю продвинутую безопасность.

Пин-код можно подглядеть, спутать, нажать не те клавиши, короче, человеческий фактор в действии. При оплате с помощью часов Apple Watch отпечаток не требуется, в этом случае вопрос о безопасности встаёт острее.

В связи с этим появились дополнительные инструменты проверки: секретный код, одноразовый пароль, звонок в службу поддержки клиентов или предоставление информации о предыдущих покупках.

Некоторые банки в других странах требуют от пользователя авторизации в мобильном интернет-банкинге. Эти действия уменьшают удобство использования Apple Pay из-за появления дополнительных уровней проверки.

На данный момент в России работает самый простой формат оплаты без дополнительных авторизаций в процессе.

Между тем, Apple Pay по-прежнему не взломана.

Конкуренты Apple Pay

В 2011-м году на рынок бесконтактной оплаты вышел Google Wallet, но он не стал популярен во многом из-за того, что на рынке NFC платежей был сильный конкурент – Softcard, поддерживаемый крупнейшими сотовыми операторами США. Но сейчас он сдулся. И Google купила его за $100 млн.

Используя наработки в области бесконтактных платежей Softcard, Google запустила платёжный сервис Android Pay, который работает по принципам близким к Apple Pay.

На рынке также работает сервис Samsung Pay. Для реализации Samsung купила компанию LoopPay за $250 млн. Последняя предлагает дополнительные устройства для бесконтактной оплаты. Главное преимущество LoopPay, а теперь Samsung Pay – это совместимость со старыми аппаратами.

Еще есть PayPal с сервисом, проводящим платежи через QR-коды. Он разработана компанией Paydiant, которая была куплена PayPal. Для сканирования QR-кодов используется смартфон с операционной системой iOS или Android и установленной программой CurrentC, работающей по технологии Paydiant.

Минус налицо: временная задержка – надо аккуратно удерживать смартфон над QR-кодом для осуществления снимка.

Будущее Apple Pay

В ближайшем будущем, когда большее количество точек розничной торговли перейдут на Apple Pay, с помощью этой системы можно выдавать скидки и продавать таргетированную рекламу в соответствии с потребностями потребителя. Ведь смартфон знает о вас почти все.

4 октября 2016 года платежный сервис Apple Pay официально запустился в России. Многие сразу же захотели опробовать новинку, и сейчас у пользователей множество вопросов по работе сервиса. Мы решили подробно разобрать, как работает Apple Pay и что нужно сделать, чтобы платить в магазинах с его помощью.

Что такое ?

Это специальный сервис от компании Apple, интегрированный в стандартное приложение Wallet, который позволяет оплачивать покупки при помощи iPhone или Apple Watch.

Какие iPhone поддерживают Apple Pay?

Все iPhone с чипом NFC, то есть iPhone SE, iPhone 6 и старше. Но есть способ запустить сервис на iPhone 5/iPhone 5s: необходимо подключить к смартфону Apple Watch, тогда оплата будет производиться с часов.

А это безопасно?

Да, данные ваших карт никогда не передаются продавцам при использовании Apple Pay. Поэтому оплата с iPhone, Apple Watch, iPad и Mac - более надёжный и конфиденциальный способ делать покупки.

Как привязать карту?

Для этого необходимо открыть приложение Wallet и нажать «Добавить платежную карту». После этого отсканируйте карту или введите данные вручную.

Как только активация завершится, вы увидите привязанную карту.

Как настроить на iPhone 5/5c/5s?

Сначала подключите к iPhone Apple Watch. После этого зайдите в приложение Watch и выберите пункт Wallet и Apple Pay. Добавьте карту по аналогии.

Как платить?

Просто поднесите iPhone или Apple Watch к платежному терминалу, когда последний будет готов принять оплату. Разблокировать устройство при этом не нужно, но потребуется нажать два раза на кнопку Home. При оплате потребуется отсканировать отпечаток пальца. Для оплаты с помощью Apple Watch сначала нажмите два раза на боковую кнопку.

Фото @Volfram_1991

Обязательно ли нужен Интернет? Или можно и в авиарежиме оплачивать?

Нет, обмен данными производится при помощи интернет-подключения к терминалу.

Поддерживаются ли Apple Watch первого поколения?

С какими банками и картами работает?

Пока что Apple Pay работает только с картами MasterCard банка «Сбербанк». В самое ближайшее время будут подключены и другие крупнейшие банки страны, так что бежать оформлять себе новую карту только ради Apple Pay не нужно.

Есть ли комиссия?

Комиссия за оплату есть (от 0,15 % до 0,17 %), но платите ее не вы, а точка, где производится оплата.

То есть можно просто поднести iPhone к любому терминалу в магазине и оплатить покупку?

Не совсем. Терминал должен быть с поддержкой технологии PayPass. А в остальном — да, все верно.

А зачем вообще это нужно?

В будущем вы сможете добавить в Apple Pay все свои банковские карты (как кредитные, так и дебетовые) и по сути оставлять кошелек с картами дома, отправляясь за покупками с одним только телефоном.

Корпорация Apple представила мировой общественности свой собственный сервис бесконтактных платежей ещё в 2014 году. Сначала сервис внедрили в США. Российская Федерация оказалась десятым государством, где заработал Apple Pay (Эппл Пэй)– это произошло осенью 2016 года. Для выполнения транзакций через «яблочную» технологию требуется соответствующее устройство Apple – это, например, iPhone 6, 6Plus, 6S, iPhone 7, 7S, iPhone SE и т. д. Отметим, что не все «яблочные» гаджеты поддерживают Apple Pay – этот нюанс стоит уточнять заранее, перед покупкой.

Особенности и достоинства Apple Pay

Благодаря технологии Эппл Пэй покупатель имеет возможность с лёгкостью расплачиваться смартфоном везде, где поддерживается бесконтактная оплата (а список таких магазинов и торговых точек с каждым годом увеличивается). Процедура оплаты выглядит в общих чертах так: достаёте iPhone, два раза жмёте на клавишу Home, выбираете нужную карточку, прижимаете палец для сканирования отпечатка и приближаете айфон к pos-терминалу. Затем со счёта списываются средства, а из аппарата выходят чеки.

Интересно, что наличие интернет-связи на смартфоне не обязательно – с банком для обмена сведениями связывается pos-терминал.

Поддержка карт Apple Pay осуществляется бесплатно для их держателей (небольшую комиссию платит только банк-партнёр) . При этом повышается безопасность и конфиденциальность данных. Никто не сможет осуществить взлом и похитить информацию о карте, так как она не сохраняется в самом гаджете или на серверах Эппл. Кроме того, пользователю теперь можно оставить дома кошелёк и саму карту, что действительно очень удобно. А если гаджет будет утерян или украден, сторонние лица всё равно не получат контроль над средствами пользователя. Ведь для выполнения платежей обязательно нужно пройти процедуру идентификации личности по отпечатку пальца, который нельзя подделать.

На один «яблочный» гаджет вы можете привязать в специальном приложении Wallet (его тоже можно скачать бесплатно) до восьми банковских карт – обычно этого хватает. Если же вы хотите установить Apple Pay на нескольких разных устройствах, то сведения о нужной карте следует внести на каждое из них. Это можно сделать вручную, однако есть и более лёгкий способ – «пластик» достаточно сфотографировать камерой гаджета, а дальше он сам проведёт процесс распознавания.

Пользоваться преимуществами Apple Pay возможно и с персональных компьютеров Mac, на которых стоит macOS Sierra. Но в данном случае всё равно транзакции придётся подтверждать с iPhone или «умных часов», привязанных к ПК.

Какие карты поддерживает Apple Pay

Первым отечественным банком, объявившим о внедрении Эппл Пэй, оказался «Сбербанк». Сейчас около двух десятков дебетовых и около десятка кредитных карточек данного банка можно подключить к «яблочной» технологии. А полный список карт Apple Pay в России составить довольно проблематично – он постоянно расширяется. Некоторые банки пока ещё находятся в процессе переговоров с Apple, и вскоре тоже наверняка подсоединят свои карточки к серверам легендарной IT-компании.

На нынешний момент сервис внедрён для карточек платёжной системы MasterCard, выпускаемых такими финансовыми структурами:

• «МТС Банк»;
• «Бинбанк»;
• «Банк Москвы»;
• «Рокетбанк»;
• «Русский стандарт»;
• «Московский Индустриальный Банк»;
• «Газпромбанк» и т. д.

Есть банки, у которых совместимы с Apple Pay не только карты MasterCard, но и карточки VISA. Помимо уже упомянутого Сбербанка, речь идёт о следующие финансовых организациях:

• «Альфа-Банк»;
• «ВТБ24»;
• «Райффайзенбанк»;
• ФК «Открытие»;
• «АК Барс»;
• «Тинькофф Банк» и т. д.

Кроме того, к данной технологии можно подключать карточки довольно известных в нашей стране сервисов «Яндекс.Деньги» и QiWi. А ещё с системой Эппл Пэй совместим универсальный сервис электронных мобильных платежей Ubank.

Более полные сведения о том, какие банки поддерживают Apple Pay в России, нетрудно найти на официальном портале Эппл – https://www.apple.com/ru/ . Интересно, что в Штатах около 2000 банков поддерживают продвинутую технологию бесконтактных транзакций от Apple, это свидетельствует о её успешности и востребованности.